投融界平台「网投哪个平台放心最好」

侠女“闭关修炼”了一周，终于出关啦。学习是一件辛苦的事，通过学习感悟成长又是快乐的。

心灵和脚步，总的有一个在路上。

侠女不在的这几日，发生了不少的事情，熊猫金库终止资产重组、和信贷牵手凤凰金融、愿赌服输投哪网脱离巨人网络、玖富壮士断腕割除贪腐...

大有一种洞中一日世上千年之感。风云已起，谁也不会独善其身，努力生存才是硬道理。

01

1月13日，在人大代表询问、政协委员咨询活动上，北京地方金融监督管理局局长霍学文对于北京地区P2P网贷备案具体作出了具体表示，可从三个方面来分析：

1、18年雷潮期间北京地区平台的表现。

霍学文表达，注册在北京的P2P在全国范围相比是比较多的，但去年七八月份的P2P爆雷潮，北京的情况反而要比许多地方好，这跟北京在此前对监管工作的重视有关。北京对P2P的管理一直比较规范，包括开展产品登记信息披露、资金存管、建立行业协会、加强党建等，这说明强化监管起到了作用。

霍局长的话是有的放矢，雷潮中北京地区平台整体表现确实优于其他地方，具体可从2018年行业年报数据来分析：

2018年网贷行业成交总量为17948.01亿元。北京2018年网贷成交量继续位居全国榜首，为5718.53亿元，行业占比31.86%。

2018年全国网贷行业总体贷款余额为7889.65亿元。北京市网贷行业贷款余额最高，为4178.36亿元，行业占比52.96%。

截至18年12月底，全国网贷行业在营平台1789家，正常运营平台数量为1021家。其中广东省正常运营平台最多，有236家;北京和上海分别为211家和114家;浙江紧随其后，正常运营平台数量为79家。

2018年全年网贷停业及问题平台数量总计为1279家，分布在29个省市。浙江省2018年停业及问题平台最多，达到299家，其中问题平台有211家;其次是上海市，233家停业及问题平台;广东和北京停业及问题平台数分别为180家和173家。

这四个省市的停业及问题平台数占全国网贷行业停业及问题平台总数的69.19%，这与这四个省市的网贷平台较多有关，当然此前监管缺失也有不可推卸的责任。

2、“三查”的目的是防控金融风险，核心是查清真实性问题。

霍学文表达，P2P“三查”一个很重要的目的就是要防控金融风险，要出清行业的乱象，为规范发展奠定基础，稳妥处置已经出现的风险，保护投资人的合法权益。“三查”最重要的内容就是查清真实性问题，包括检查股东是否真实、出资是否真实，项目是否真实，如果这三个都真实，才具备持续发展的可能性。实际上，“三查”就是一个自然淘汰的过程，如果存在自融、恶意欺诈等相关问题，不符合相关规定，下一步就是被督导，或者强制退出。

18年8月17日全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作通知》（含108条问题清单）中规定的合规整改流程。

合规检查流程分为3个阶段，简称“三查”：机构自查、行业协会的自律检查、监管机构的现场行政核检。时间安排上“三查”可同时推进、交叉核验。

随后，相关协会即开始主动配合北京监管方，开启了对北京等地区P2P网贷全面的合规检查、退出指引、自律要求等。

部分地区合规自查相关通知/公告

部分地区退出指引

管中窥豹，从霍局长的话中，我们可以看到：监管提出合规检查实质是自然优胜劣汰，在步步收紧政策下摸清行业真实情况，达到释放行业风险的目的。这个过程势必是在稳中求进，急不得。

3、北京清退P2P企业并未设硬性数字指标。

霍学文表示，北京清退P2P企业并未设硬性数字指标，对P2P平台的核查，北京将按照全国统一的108项问题清单的规定要求，按照是否可持续进行的标准来进行。行业自律检查将在下周基本结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。

诚如侠女曾说过的，监管不会一刀切。但未来平台是否可持续进行将是考察的重点。

平台要想可持续进行，一方面，要耐得住备案高压和行业信心缺失的消耗；另一方面，平台底层资产逻辑要清晰、要经得住考验。这两方面的落脚点是背景兜底能力与底层资产端。

截至18年12月，提交自查报告的P2P平台数量约500家，各地提交情况：北京约150家，深圳约120家；广东其他地区约50家；上海约70家，浙江近100家。

此外，霍学文局长提到，北京预计在3月底前完成行政核查。那么原定于2019年6月底完成的网贷备案工作大概率会再次推迟。

02

风云迭起之下，我们到底该投那些平台？

2019年如果继续持仓P2P，侠女认为要把握三个关键点：紧盯政策风险、科学合理分散、本金为王稳定增值。

方法论在此前的文章中都有写，就不再赘述，今天重点写四大背景派系中可投的平台。

1、风投系

从规模来看，风投系前十的平台有：人人贷、团贷网、PPmoney、有利网、点融网、爱钱进、91旺财、融贝网、拓道金服。

面对行业流动性风险时，风投系平台受到的冲击也不小，典型的有：点融网、爱钱进。当下侠女认为人人贷可长线投资，团贷网、有利网建议短线投，其他的目前不建议加仓。

2、创业系

创业系人气较旺的前十平台有：你我贷、洋钱罐、向上金服、石头金服、捞财宝、链链金融、人人聚财、海融易、红岭创投、广信贷。

雷潮后，创业系平台或多或少都有负面，且存在诸多不定因素，目前不建议加仓。

3、上市系

目前已经独立上市的平台包括：宜人贷、信而富、拍拍贷、和信贷、桔子理财（乐信）、点牛金融、爱鸿森、51人品（51信用卡）、积木盒子（品钛）、小赢网金、微贷网和360你财富（360金融）。

递交招股书的平台包括：奇乐融（正奇金融）、合众国际（合众e贷）、富勤金融、泰然金融等。

独立上市的平台，可直接从财报中查看平台的净坏账数据，更直观的反应平台的现状。此外，侠女统计各平台与机构资金对接情况，认为以下10家上市系平台可作为过冬平台，代表个人意见，仅供参考：

值得注意的是，间接上市的平台中侠女认为可过冬的平台有2家：陆金服和网信普惠。

4、国资系

以往总是谈国资而色变，但我们不能因噎废食，挑选真国资，其背景兜底能力还是很不错的。

判断国资真假，除了工商股东信息，还要看3点：

股东是否派出董监高进驻平台，对平台进行监管；平台是否在股东官网中披露显示，平台与国资股东之间的关系，最关键的是看股东怎么说，而不是平台怎么说；国资股东的兜底能力和兜底意愿。

侠女分析对比各大国资系背景平台，认为以下4家可作为过冬平台，个人意见，仅供参考：

以上数据仅从四大派系角度整理，缺少的欢迎大家在留言处提出。此外，数据由侠女个人整理，仅代表个人建议。

最后，侠女想说金融讲究的是稳健扎实，而非外表酷炫、名声响亮；讲究的不是抓机会，而是不犯错。