天津医保大额救助政策「大额医疗费用」

天津惠民保，做为在官方指导下的保险，可以缓解高额医疗费负担，作为医保的有力补充，我们详情解读一下“惠民保”。

首先，惠民保是普惠型的商业保险，作用是补充现有的医疗保障体系，缓解高额医疗费用给家庭带来的经济负担，不让老百姓因病致贫。我们具体讲解一下惠民保到底有什么特点？

一、投保要求

1、仅限天津市基本医疗保险的参保人员可以投保。

2、因为是普惠型的保险，所以价格亲民，不分年龄、性别，每人150元，保额300万。

3、惠民保对投保人没有年龄要求，也没有健康告知要求，对职业类别和户籍也没有限制。

4、惠民保比起一般的商业险来有一个最大的优势：有既往症也可以投保。

5、没有等待期，参保期结束后预计全体参保人员2022年10月1日开始生效。

二、缴费方式

惠民保缴费方式灵活，还可以用社保卡个人账户里的资金进行缴费，只要进入缴费界面就可以按照所需选择适合的缴费方式。

我们还可以共用医保个人账户，给家人投保，公用医保的操作流程如下：

三、谁更适合买惠民保

1、老年人，因为年龄或健康原因无法投保普通的医疗险，但惠民保没有年龄限制，即使100岁也能参保并且费率并不贵。

2、健康异常，普通保险都有健康告知，如果身体情况无法通过就无法参保，但惠民保是可以带病投保的。

3、预算不足，每人150元的保费，对于任何人群都能够承受的了。

4、职业类别，很多高危职业无法正常投保商险，但惠民保不分职业类别都投保。

惠民保是普惠型的福利，给那些无法正常购买保险的群体提基础保障，就像社保一样目的是广覆盖，无法替代保险的高保障，形象的比喻惠民保和商险更像是公交车和私家车的区别，如果健康、经济条件允许的话还是建议购买商险。

四、惠民保的保险责任。

1、惠民保属于报销型的医疗险，报销项目分为三部分：住院和门特治疗时的社保自付部分、住院和门特治疗时的自费部分、癌症治疗时的院外特药部分，这三部分是分别计算费用报销情况的，每部分报销额度都是100万，但是都有一个2万的门槛费，然后按照比例进行赔付。

赔付比例的多少是根据有无既往症来判定的，“无既往症”赔付70%，“有既往症”赔付30%。那么这个既往症是怎么确认的呢？

惠民保的既往症的释义：被保险人在投保前2年内享受过天津市大病保险待遇，或办理过门诊特殊病登记，或投保前已确诊罹患恶性肿瘤及其他特定疾病的参保人。保险人保留核查权利，特定既往症的认定最终以保险人核查结果为准。

这个比普通的商业保险对既往症的定义宽容得多，即使被认定为既往症患者，结论也是降低赔付比例为30%，而普通的商业保险如果被判定为有既往症带病投保，通常的处理结果都是拒赔。

惠民保的另一个亮点就是包含了治疗癌症的36种特药，这里面包含了很多靶向药，这些药通常需要在院外购买，且全部自费药价极高，几万1瓶，或者1、2万一针的抗癌药物司空见惯，这些药也是治疗癌症的大额花费。

2、我们通过案例来解析理赔情况

通过案例分析可以看到，惠民保在癌症等重大疾病的医药费理赔时还是很给力的，同时我们也要意识到，如果是普通疾病治疗花费在10万以下的情况，惠民保能报销的金额就有限了。但买惠民保的目的就是防止因重大疾病造成家庭经济坍塌的情况。

当然，如果您的条件允许，还是建议您购买标准的百万医疗险，报销比例高，一般100%赔付，免赔额低，重大疾病通常没有免赔额。如果身体条件已经不允许了买百万医疗了，再退而求其次购买惠民保。

这张图就是惠民保、医保和惠民保的区别对比

五、惠民保什么情况下不赔（责任免除）

这张表里面写的都是不赔的情况，特别强调：因意外原因造成的医疗是不赔的比如踢足球是意外摔伤。同时，因第三方责任造成的医疗也不赔，比如被汽车撞伤，由肇事车主负责赔偿医药费用。

六、特别约定

七、关于理赔

现阶段整个流程还在调试，后期理赔流程以官方提供规定为准。

1、特药理赔：特药报案平台由特药服务商建设

2、理赔模式

3、理赔流程

以上理赔流程，只做参考用，未来以官方流程为准。

保险就是金融工具，帮你解决经济问题。