网约车还赚钱吗「网约车怎么跑赚钱」

随着《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》发布，网约车身份摆脱了以前“名不正言不顺”的尴尬位置，正式成为营运车辆的一份子。

不过，在打了翻身仗的同时，有一笔细账却是不得不算的——车险保费。拥有了新的合法身份后，私家车承担的社会功能也变多了，与之相关的车险保费自然也水涨船高。

但这个费用究竟涨了多少？能否超过私家车兼职赚来的零花钱？保险企业对于这些车辆的承保态度如何？带着这些问题，每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者采访了多家车险企业，跟您一起算算私家车做运营后的保费变化。

私家变运营 保费翻一倍

根据日前发布的《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》，网约车平台公司应当保证提供服务车辆具备合法营运资质，技术状况良好，安全性能可靠，具有营运车辆相关保险，保证线上提供服务的车辆与线下实际提供服务的车辆一致，并将车辆相关信息向服务所在地出租汽车行政主管部门报备。

也就是说，私家车做营运车辆必须有相关保险，以备不时之需。那么，私家车要做运营后，保费究竟会有哪些变化呢？

“按照以往营运车辆的计算方法来算，私家车和营运车的保费差一倍左右，但这个根据不同车辆情况会有区别的。”某险企内部工作人员对每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者表示，保险公司一直都有针对营运车辆的相关险种和费率，此险种的投保人主要是出租车等与租赁业务相关的车辆。

长安责任保险相关人士给记者列出了一个详细表格，并以北京地区车辆（车系：伊兰特、厂牌型号：北京现代BH7167BAZ轿车、新车购置价：112300元、车龄：3年）为例，同样承保车损险、第三者责任险者100万、驾驶人10000元，车上乘客10000元/座以及以上险别的不计免赔，计算出出租车辆保费和私家车保费差别。

私家车、出租车保费对比表

商业险

标准保费

险别

保额

私家车

出租车

车损险

65585.40（折旧后价值）

1894.01

2613.83

三者险

1000000

1917

4855

驾驶人

10000

41

50

乘客

10000/座×4座

104

124

不计免赔

车损不计

284.1

392.07

三者不计

287.55

728.25

驾驶人不计

6.15

7.5

乘客不计

15.6

18.6

合计

4549.41

8789.25

从上述例子不难看出，营运车辆保费和私家车保费的区别，不过网约车辆以现有营运性质车辆费率投保，保费充足度能得到有效提高，从而降低保险公司理赔纠纷。

但由于网约车新政刚刚发布，相关细则并未完善，也没有针对此类新车的车险费率，所以各家险企给出的保费区间均是按照目前营运车辆的费率计算的。

行业呼吁个性化网约车险种

即便相关细则尚未完善，但网约车的合法化将为我国保险公司提供一个新的业务平台。

某财险公司车险负责人表示，尽管有的车主在互联网平台上注册成为快车司机，但并非专职营运，只是上下班或者办事顺路接个订单，在这种情况下，大幅增加保费对车主来说很不划算，这也是加盟平台的车主不愿变更车辆用途的原因之一。

而按照前述《暂行办法》，网约车必须变更车辆性质，那么对这种情形，保险公司是否可以开发新产品呢？答案自然是肯定的。

关于新险种，某保险公司相关负责人表示，新险种需要具备三个特点：

其一，考虑到网约车的风险程度低于出租车，可能会适当优惠新险种费率；

其二，私家车车主的赔偿能力要低于租赁车辆，因此对相关责任保险的需求更强烈，对此保险公司也会进行考虑；

其三，考虑到私家车主有兼职从事网约车服务，时间较为灵活的这一特点，保险公司可能会推出短期保险，以增加新险种的灵活性，方便车主购买。

“对于偶尔顺路接单的车主来说，其汽车使用频率并没有明显增加，车辆本身的使用风险与普通私家车没有太大区别，但是车上人员风险就比普通私家车更大，对这类车辆，保险公司有可能开发出细分市场的产品，即使都是营运车辆，其保费也将根据不同情况体现出差异。”上述险企财险公司车险负责人表示。

根据滴滴出行发布的《2015-2016年移动出行就业促进报告》，截至今年4月份，滴滴平台上的专快车、顺风车、代驾的司机人数超过1330万。业内人士表示，剔除那些已经按照营运车辆购买保险的车辆，《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》正式实施以后，保守估计也有1000万辆以上的汽车保费将大幅上涨。

业内：二三年内难成行

理想虽然丰满，但也不能忽略现实的骨感。

即便市场上有很多网约车面临投保问题，相关的保费规模也会扩容，而且业内人士对新型的网约车险市场也抱有希望，但在短时间内，这种险种的发展还是未知数。

“针对网约车设计出新的险种：既满足网约车的投保和保障需求，又跟正常化运营的出租车保费有所差别的想法是很理想化的，真正实施起来是很难的。”长安责任保险相关人士对每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者表示，市场上专门针对网约车的保险产品还没有，短期内也很难走通。“这需要时间，至少两三年内不会推行开来。”

据了解，车险领域目前正在推行商业车险费率改革，将自主核保权交还给市场及保险公司，并发展车险领域具有全面性、多方位的保障产品。“商车费改是目前监管层面重点做的事情，也在不断地推行中，而且还会面临着很多问题。因此，在整个工作的布局下，监管部门对网约车的关注可能不会那么大。”上述人士表示，相比商车费改，网约车只是很小的一部分，而且具体的费率等问题也需要慢慢商定，这也是网约车个性化定制险种不会尽快出台的原因。

对于大众看好的依托互联网的第三方平台，业内人士认为，第三方平台很难成为网约车个性化定制的主导力量，一方面是相关数据积累不够，国内车险市场跟美国还是有差距的；另一方面是市场上的车辆承保类别最终还是由监管层面和险企来推动，第三方平台无法去做保险机构的事情。

基于上述原因，业内人士认为，网约车车险的定制化服务目前仍只是想想，真正实施需要时间。不过，对于网约车个性化险种的诞生，却是毋庸置疑的。

“未来，网约车定制化服务险种肯定会有，车险费率也或许是介于出租车和私家车之间。”业内人士表示，随着网络约车的普及以及相关数据的积累，车险市场上有望出现专门针对网约车的个性化产品，从而更好的实现车险产品的差异化定价。

图片均来自东方IC

本文为｜每日经济新闻 nbdnews 原创文章｜

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