二手车贷款 流水不够「五六千的二手车」

“计划买辆二手车，看中了宝骏730，售价5.8万元，购车款不足，听车商的建议选择了车贷。结果发现首付2万元后，还要还贷5-6万元。总价算下来差不多7-8万元，都够买辆新车了。”刚贷款购买了一辆二手车的刘先生向记者吐槽，二手车贷款的套路太深了。

记者采访发现，刘先生的遭遇并非个例，二手车贷款，实际还款额比贷款高一两万元已成行业潜规则。这笔费用怎么来？业内人士直言，担保公司、贷款公司和车商层层“吃”下来。

贷款3.8万元，却要还5.6万元

日前，刘先生将自己的旧面包车卖了，凑了3万元打算换车。逛了几趟车行，刘先生看中了一辆二手宝骏730，经过讨价还价，车商最终要价5.8万元。

刘先生手头上只有3万元，闻言，车商开始规劝刘先生使用车贷，“现在很多人买车都是按揭的，首付两成，交两万元就能提车。利息五六厘，每月还款压力也不大，手头上还能剩点钱周转……”

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刘先生采纳了车商的建议，对方马上叫来贷款公司的一名小伙子办理按揭手续。小伙子当场在手机上一阵操作，然后告诉刘先生贷款已经申请好了，去公司完签合同，当天就可以把车开走。

支付了2万元首付，剩余尾款3.8万元，刘先生签合同时发现，贷款金额成了56880元，分36期，每月还款1580元。不仅如此，他还需要另外交2000元的GPS费。

刘先生说，他当场提出质疑，可对方一再解释说没有多收钱，是因为不希望让他首付多出钱，所以就把按揭的手续费、评估抵押费等所有费用都以增加贷款的方式给贷了出来。至于2000元的GPS费用，可以随时追踪车辆位置，万一被盗，他们能把车找回来。

办妥购车手续把车开回来后，刘先生越想越觉得自己被坑，“首付2万，贷款5.688万，再加上2000元GPS费，买这辆车总共花费7.888万。我上网查到宝骏730新车官方指导价才6-7万元。也就是说我花新车的钱买了辆二手车，二手车贷款的套路太深了。”

贷款购车还能更优惠，原来有猫腻

记者采访发现，对于二手车商来说，二手车金融成了许多车商新的利润增长点。“渠道多了价格也更加透明。”车商钟先生说，二手车的利润空间被压缩，更多车商把目光投向了二手车贷。

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“二手车贷款没有固定的收费标准，往往是凭业务员的一张嘴，能把客户说服就行。”二手车商苏先生说，帮业务员介绍客户，成功办好汽车贷款后，车商能得到一笔提成，多的一万多元，少的也有六七千元。

“客户看好车后跟我们讨价还价时，我们会伺机向他们推介按揭购车，一方面能更低首付提车，另一方面按揭的话车价还能再优惠一些。”苏先生直言，羊毛出在羊身上，其实这些优惠都是客户买单。

“还款比贷款多一两万元”已成行规

小米（化名）是某车贷公司的业务员，从事该行业已有数年。他告诉记者，办理二手车贷款，客户需要承担的费用主要有两部分：前端收费和利息。

前端收费主要有贷款手续3000元、GPS费2000元、评估抵押1500元、续保押金1000元等。“这些费用不一定能全部收得到，主要看业务员能否说服客户。前端收费大部分是进车商的口袋。”

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小米坦言，按揭购买二手车，客户实际还款额比贷款额多出一两万元是普遍现象。“打个比方，买二手车时客户贷款十万的话，在银行里显示的贷款额就是十二三万。实际上，银行的利息是两三厘，而业务员给客户做的利息则是六厘八-七厘八。”

购买二手车去银行办贷款的话，需要一个周期，时间长、材料多，车贷公司一般一两个小时就能把贷款办完，但这中间需要经过担保公司。从银行到担保公司再到贷款公司，最后到车商，层层“吃”下来，利息也就从两三厘涨到了六七厘。

“其实很多客户都不知道，自己实际贷款比剩余的购车款高出了一两万元，因为他们签的往往是空白合同。”小米说，帮客户办理车贷的都是贷款公司的业务员，但业务员告诉客户，他们办理的是银行直贷，签的也是银行合同。

可实际上，业务员会叫贷款人先签字、录视频，里面的条条框框都寄到总部才补充完整。有的是签电子合同，业务员直接在手机上操作，不会给客户看到合同上担保服务费等内容。由于被发现已经是事后，加上合同、视频面签都有消费者的签名，很多时候，消费者拿贷款公司也没有办法。

要想避免被坑，建议在签合同之前看清楚合同条款，甚至自己动手算一下贷款和月供。

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图文采集：记者 庞献

责任编辑：蒋西河